25 ноября депутаты Госдумы обсудили Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на ближайшие три года, представленные главой Банка России Эльвирой Набиуллиной.
Прежде чем заглядывать в будущее, главный банкир страны остановилась на тех решениях, которые принимал Центробанк в нынешнем, охваченном пандемией году. Ставя себе задачу ослабить влияние пандемии на бизнес и граждан, ЦБ снизил с начала года ключевую ставку на 2 процентных пункта и перешёл на более гибкую и мягкую денежно-кредитную политику. Это позволило, по словам Э. Набиуллиной, повысить доступность кредитов и тем самым поддержать как потребительский, так и инвестиционный спрос в экономике и стабилизировать инфляцию вблизи 4%.
Ставки по кредитам действительно снизились, и многие ухватились за эту соломинку, чтобы пережить трудные времена. За 10 месяцев этого года кредиты компаниям выросли на 8,7%, что в два раза больше, чем за весь прошлый год. Розничное кредитование увеличилось на 12%, в том числе ипотека — на 14% за 9 месяцев. Однако не всех это спасло. За 2019 год, когда, впрочем, призрак пандемии только замаячил на горизонте, закрылось полтора миллиона предприятий малого и среднего бизнеса, за 10 месяцев этого года — 1 млн 97 тыс. предприятий, говоря о неэффективности принятых мер, призвал в свидетели статистику Николай Коломейцев.
Заслугой ЦБ его глава Э. Набиуллина считает данное коммерческим банкам для стимулирования их к реструктуризации кредитов регуляторное послабление. Банки, конечно, не будь дураками, с лихвой воспользовались предоставленной им возможностью: одной рукой дали заёмщикам отсрочку по кредитам, а другой — повысили ставки по ним сразу на 3%. Так что снижение кредитных ставок — явление небезусловное.
Отдельно председатель Центробанка остановилась на ипотеке, где сегодня действует льготная программа кредитования. Отчасти это помогло гражданам не утратить надежду улучшить свои жилищные условия и дало застройщикам возможность продолжать ввод новых домов. Но вот только надежды граждан в последнее время стали таять, поскольку цены на жильё на первичном рынке ползут вверх, опережая инфляцию, а доходы населения снижаются.
Одновременно со снижением кредитных ставок произошло и снижение ставок по вкладам. Некоторые крупные банки предлагают даже ставки ниже инфляции, что приводит к обесцениванию сбережений граждан. Спасая свои накопления, некоторые решились освоить фондовый рынок, не вполне отдавая себе отчёт о степени риска инвестиционных продуктов. Сегодня темпы роста вкладов отрицательные. ЦБ пытается сохранить наметившуюся тенденцию перетекания средств граждан с депозитов на фондовый рынок: принят закон о защите неквалифицированных инвесторов, введены паспорта инвестиционных инструментов, чтобы потенциальные инвесторы смогли полнее изучить их характеристики и оценить риски, чтобы потом не плакать горючими слезами о потерянных сбережениях, как сегодня плачут 330 тысяч обманутых вкладчиков. О проблеме последних глава ЦБ в общем-то даже и не обмолвилась.
Если так называемые розничные инвесторы повысили свою активность, то государство, наоборот, вдарило здесь по тормозам. Сергей Гаврилов обратил внимание на сокращение бюджетных инвестиций в капитал стратегических компаний с госучастием, таких как РЖД, «Почта России», а также в предприятия оборонно-промышленного комплекса. Это, по мнению депутата, создаёт серьёзные риски для модернизации предприятий и вообще для роста экономики.
Продолжает расти количество убыточных банков — их уже 125, или 34% от общего числа. Многие из них, как считают специалисты, захотят уйти с рынка, кто-то цивилизованным способом, а кто-то и воровским. Пока законодатели обмозговывают, какие репрессивные меры можно принять к последним, те, не ровён час, растворятся, как уже не раз бывало, с деньгами вкладчиков.
Николай Коломейцев заметил, что говорить о конкуренции в банковской среде не стоит. Сегодня 12 крупных банков находятся в привилегированном положении: им и участие в госпрограммах, и льготное кредитование. Депутат передал председателю Центробанка просьбы и предложения представителей малых и средних банков о принятии мер по сохранению жизнеспособности этого банковского сектора, кредитующего малый и средний бизнес.
После освещения нынешней ситуации Э. Набиуллина перешла к прогнозным сценариям Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. Их в этом году на один больше — аж целых четыре: базовый, дезинфляционный, проинфляционный и рисковый. Глава ЦБ подчеркнула: в отличие от прошлых сценариев, где первую скрипку играла нефть, теперь, в условиях, когда зависимость экономики от динамики нефтяных цен снизилась, решающим является изменение факторов со стороны спроса и предложения и потенциальных темпов роста. Базовый сценарий, на который ориентируется Центробанк, прогнозирует медленные темпы восстановления мировой экономики и рост экономики России в 2021 году на 3—4%, в 2022-м — на 2,3—3,5% и в 2023-м — на 2—3%. Докризисного уровня наша экономика достигнет в середине 2022 года, считает председатель ЦБ.
Фракция КПРФ убеждена, что проводимой денежно-кредитной политикой, направленной на таргетирование инфляции, Центробанк отнимает отложенный спрос и лишает экономику живых денег, а значит, и развития. Обратите внимание, заметил Н. Коломейцев, Федеральная резервная система США, которая в принципе определяет и нашу денежно-кредитную политику, приняла решение до восстановления экономики не поднимать процентную ставку выше 0,25%, Европейский центральный банк вот уже несколько лет держит нулевую ставку. А что делает Банк России? Он размещает наши золотовалютные резервы, которые составляют 585,3 миллиарда долларов, в странах, объявляющих России санкции, под минимальные проценты. Как Центробанк, имеющий весьма ограниченные обязательства, справляется со своей функцией поддержания стабильности национальной валюты? — задался следующим вопросом депутат. И ответил: за полгода девальвация валюты составила 25 процентов. Необходимо ужесточить валютное регулирование, считают во фракции КПРФ.
Горячее обсуждение в Госдуме вызвали два законопроекта об усилении наказания для нелегальных кредиторов, авторами которых выступили депутаты из «Единой России» и «Справедливой России», а также один сенатор. В соответствии с проектом документа, вносящим изменения в КоАП РФ, повышены штрафы юрлицам и индивидуальным предпринимателям за профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности), не имеющим права на её осуществление. За повторное нарушение, если оно не содержит уголовно наказуемого деяния, штраф увеличивается.
Второй законопроект предусматривает дополнение УК РФ новой статьёй. Она устанавливает ответственность за незаконную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и кредитов гражданам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Если выданный кредит больше 2 млн 250 тысяч — это уже уголовно наказуемое деяние. В качестве максимального наказания предусматривается лишение свободы до трёх лет.
Первый заместитель председателя комитета Госдумы по государственному строительству и законодательству, заслуженный юрист РФ, государственный советник юстиции 3-го класса, почётный работник Прокуратуры РФ и почётный сотрудник Следственного комитета РФ коммунист Юрий Синельщиков недоумённо обратился к авторам законопроектов: «Как вы собираетесь доказывать цель?» И что же это получается: выдача кредита, скажем, в 2 млн 240 тысяч — это административное правонарушение, а в 2 млн 250 тысяч — уже уголовное преступление. Сама по себе идея усилить наказание для нелегальных кредиторов состоятельна, но законопроекты никуда не годятся, их никакими поправками не исправишь, заметил парламентарий. Надо разрабатывать другой законопроект, считает Ю. Синельщиков. Фракция КПРФ не стала принимать участия в голосовании. Но оба законопроекта прошли первое чтение в Государственной думе, получив одобрение палаты.
Татьяна Офицерова
Правда