Дзержинский районный суд г. Ярославля рассмотрел гражданское дело по иску ярославны к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным кредитного договора, взыскании денежных средств.
Женщина рассказала, что однажды вечером ей позвонили с незнакомого номера, лица представились сотрудниками службы безопасности банка, сказали, что с карты истца мошенники списали денежные средства, карту нужно заблокировать. Для блокировки карты истцу необходимо было сообщить код из CMC. Также звонившие пояснили, что на имя истца оформлен кредит, для аннулирования которого тоже нужно сообщить код из CMC. Ярославна выполнила указания.
В этот же день истец позвонила по горячую линию банка, чтобы удостовериться, что все действия аннулированы и карта заблокирована, однако сотрудник горячей линии сообщила, что на имя истца оформлен кредит на сумму 1 миллион 698 тысяч рублей и часть средств в размере более 486 тысяч рублей использована. По заявлению истицы карту заблокировали.
По мнению истца, мошеннические действия были совершены с участием сотрудников ответчика, так как о наличии у истца банковского счета в АО «Альфа-Банк» иные лица не были информированы, СМС-уведомления об операциях истцу не приходили. Кредитный договор посредством удаленного доступа от имени истца был заключен с ответчиком после 20 часов вечера, система безопасности ответчика должна была заблокировать подозрительные операции. Истец является человеком пенсионного возраста, никогда ранее не обращалась к ответчику за получением кредита посредством системы «Альфа-Мобайл», которую также никогда не использовала.
Суд установил, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор через приложение «Альфа-Мобайл» с помощью простой электронной подписи путём сообщения СМС-кода, направленного банком на номер мобильного телефона. Договор заключен в 20 часов 11 мин. вечера. На счет, открытый на имя истца, были переведены денежные средства в размере 1 миллион 698 тысяч рублей. В период с 20 часов 13 мин. до 20 часов 31 мин. с этого счета на счета третьих лиц переведены деньги в общей сумме свыше 486 тысяч руб. В 20 часов 33 мин. система Клик/Мобайл заблокирована банком. По обращению истца в 21 час 29 мин. карта заблокирована.
При этом истец в банк за получением кредита не обращалась, сообщила неизвестным лицам коды из смс-сообщений, которыми подтверждается простая электронная подпись в кредитном договоре и в операциях по переводу денежных средств, под влиянием обмана, намерения заключить договор не имела.
При оценке добросовестности действий банка суд принял во внимание, что о поступлении на счет истца кредитных средств вечером ответчиком было отправлено push-сообщение латинскими буквами, а на русском языке, кириллицей, смс-сообщение о предоставлении кредита направлено только утром следующего дня, когда карта клиента уже была заблокирована. Сообщения о переводах денежных средств из кредитных средств на счета третьих лиц банком клиенту вообще не доставлялись.
Также судом учтено, что на банк возложена обязанность принимать повышенные меры предосторожности в случае дистанционного оформления кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьих лиц. Перечисление кредитных денежных средств на счет истца после 20 часов вечера и исполнение распоряжений о переводе денежных средств третьим лицам в течение 30 минут после выдачи кредита многочисленными переводами, суммы в которых повторяются, в отсутствие настороженности банка, своевременного анализа и определения наличия признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, в отсутствие повышенных мер предосторожности со стороны банка при дистанционном оформлении кредита с клиентом, действия которого в данном случае отличались от обычно ожидаемых или предполагаемых от данного клиента, свидетельствует о недобросовестности и неосмотрительности банка. При этом сам клиент, которому направлялись только push-сообщения, латинскими буквами, при получении смс-сообщений на русском языке незамедлительно обратился в банк о подозрительных операциях.
При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о признании недействительным кредитного договора и взыскании денежных средств, переведенных со счета истца в адрес третьих лиц в отсутствие волеизъявления истца на такой перевод денежных средств.
Решением Дзержинского районного суда г. Ярославля, оставленным без изменения судебной коллегией по гражданским делам Ярославского областного суда, заключенный между сторонами кредитный договор признан недействительным, с ответчика в пользу истца взысканы денежные средства в размере 486 тысяч рублей, переведенные на счета третьих лиц, а также денежные средства в размере 82 тысячи рублей в счет уплаченных процентов. Решение вступило в законную силу.